互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)究竟如何?是在監(jiān)管、備案、合規(guī)的罅隙中求生存，還是不破不立，開(kāi)辟出一片新天地?

2018年4月18日，部分媒體曝出銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)及人事調(diào)整完成后，相關(guān)部門(mén)正在醞釀?wù)握尿?yàn)收工作細(xì)則和網(wǎng)貸監(jiān)管辦法修訂意見(jiàn)。據(jù)悉新的監(jiān)管辦法下，未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的備案更加接近“牌照制”。同時(shí)，平臺(tái)主體資質(zhì)的門(mén)檻或?qū)⑾鄳?yīng)升高，種種跡象表明，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來(lái)將產(chǎn)生重大變革，整體業(yè)態(tài)很有可能舊貌換新顏。

在不久前的博鰲亞洲論壇上，金融科技再一次成為了金融板塊熱議的焦點(diǎn)，幾年來(lái)，金融科技自身對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的催變，已經(jīng)逐步從簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)圖景的革新。在《金融的未來(lái)：改變，還是被改變》分論壇上，與會(huì)嘉賓指出，金融監(jiān)管應(yīng)處理好創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)的平衡問(wèn)題，未來(lái)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和科技公司應(yīng)該建立“金融+科技”雙中心機(jī)制，用來(lái)?yè)肀д呒靶袠I(yè)變化?？梢韵胍?jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的下一個(gè)轉(zhuǎn)角，或?qū)⒆裱粭l從模式創(chuàng)新到金融去中心化的理念革新之路。

技術(shù)迷思：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的雙刃法器

科技投入之于互聯(lián)網(wǎng)金融，往往呈現(xiàn)出貼近與疏離、擁抱與背靠相映成趣的姿態(tài)。

正如2015年如火如荼的智能投顧技術(shù)所昭示的那樣，互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的既有沉淀處，天然具有一定優(yōu)勢(shì)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+這個(gè)概念，與金融的本質(zhì)是最為貼合的，兩個(gè)行業(yè)基本都是以效率為最終目標(biāo)，分散到時(shí)間軸的各個(gè)任務(wù)上，有太多的想象力可以發(fā)揮?！币患覐氖翽2P四年之久的平臺(tái)表示。

然而，技術(shù)的發(fā)展帶來(lái)的不僅是業(yè)務(wù)模式的本體創(chuàng)新，還引入了一些不穩(wěn)定因素?！凹夹g(shù)飛速發(fā)展的同時(shí)，往往灰色空間就誕生了，這些空間并非一定是本著對(duì)抗監(jiān)管、漠視政策的初衷產(chǎn)生的，但在利益的趨勢(shì)下，在監(jiān)管存在暫時(shí)空白的時(shí)間差里，也就存在即合理了，但同時(shí)可以發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)隨著技術(shù)的不斷發(fā)展，越來(lái)越追求概念、模式、甚至實(shí)打?qū)嵉睦娴榷唐谝蛩?，過(guò)把癮就死的整體環(huán)境下，其實(shí)對(duì)于行業(yè)長(zhǎng)久穩(wěn)健的發(fā)展，是不利的?！边@家平臺(tái)如是說(shuō)，據(jù)悉這家不愿意透露姓名的平臺(tái)目前已經(jīng)將大部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向了一級(jí)市場(chǎng)——“可以認(rèn)為我們轉(zhuǎn)型了”。

在博鰲論壇上，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮發(fā)表觀點(diǎn)表示，隨著科技技術(shù)的進(jìn)步，金融服務(wù)的方式也隨之發(fā)生變化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)秉持與時(shí)俱進(jìn)的精神，積極擁抱新科技。換言之，監(jiān)管與科技的關(guān)系也應(yīng)該處于同一身位，彼此裹挾又相互促進(jìn)。

而部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也同樣認(rèn)為，探討科技對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，已經(jīng)不能只站在業(yè)務(wù)本身進(jìn)行度量。無(wú)論哪個(gè)行業(yè)，最先考慮的問(wèn)題是為整體行業(yè)發(fā)展尋找合理路徑，而不是孤立野蠻發(fā)展，同樣，所有行業(yè)的地位應(yīng)當(dāng)平等，注重整體性發(fā)展而不是孤立繁榮，這對(duì)于金融業(yè)而言尤為重要，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)作為金融業(yè)的前沿，而金融業(yè)又作為其他行業(yè)的上端，本身就具有強(qiáng)大的放大效應(yīng)和杠桿效應(yīng)，所以每家金融平臺(tái)都應(yīng)該成為體系探討、模式探討、行為試錯(cuò)的重要“分母”，而非“分子”，只有前期構(gòu)建了足夠全面的圖景預(yù)想，才能最大限度地減少由技術(shù)本身帶來(lái)的不可控因素，如此才能形成良性循環(huán)。